挑战
简介
Retirement Clearinghouse, LLC 是为固定缴费计划提供可移植性和合并服务的领先独立供应商。该公司的综合金融技术、数据和信息解决方案有助于自动合并赞助商的小额冗余账户，以提高计划绩效指标，并使参与者（无论账户余额多少）能够在其职业生涯的各个阶段无缝转移其退休储蓄。
Retirement Clearinghouse 与 17,700 多项退休计划合作，帮助指导 100 多万计划参与者实现了超过 148 亿美元的退休储蓄。事实证明，其可移植性解决方案减少了 50% 以上的套现，并显著提高了平均账户余额。
挑战
据估计，每年有 600 万美国人在更换工作时，其退休账户中的存款不足 5000 美元。这部分流动劳动力经常将退休账户套现，造成了业内所说的 "漏损"。退休信息交流中心试图模拟这种小额余额流失对计划发起人、金融机构和整个行业的影响，以及减少这种流失的效果。
"退休信息交换所创始人、总裁兼首席执行官斯宾塞-威廉姆斯（J. Spencer Williams）说："我们之所以要模拟余额流失，是因为这正是我们希望通过自动转移功能来改变的主要动态。"我们的目标是创建一个模拟工具，能在五分钟内根据客户的具体输入动态演示在一段较长的时间内会发生什么。虽然我们的重点是那些将小额余额套现的客户，但我们也需要考虑那些将资金转入个人退休帐户或 401k 的客户，因为我们确实希望构建一个完整的退休产业生态系统。由于消费者的决定会随着时间的推移而变化，我们还需要能够动态地模拟和说明不断变化的环境"。
解决方案
方法
为了创建模拟，威廉姆斯选择与 Diamond Head Associates 公司的 Ricki Ingalls 合作。Ingalls 使用 Simio 建立了一个仿真模型，该模型反映了退休账户持有人每年数百万次决策的实际情况，然后将雇员福利研究所（EBRI）提供的综合数据填充到仿真模型中。
"英格尔斯说："我们在退休行业使用 Simio 离散事件仿真技术确实开辟了新天地。"该行业进行大数据分析，并使用连续仿真模型来显示随时间的变化率。但这两种方法都无法达到 Simio 离散事件仿真的效果。"
"他解释说："与其他模拟不同，Simio 可以让我们观察过程。"我们必须考虑三类过程：个人参与者及其决策、现金交易流程以及公司之间的信息流程。这使我们能够展示，如果汽车便携性得到广泛应用，市场会发生怎样的变化。
商业影响
结果
退休信息交换所的模拟模型现在拥有 26 家独立公司的数据，是一个强大的销售工具，威廉姆斯和他的同事可以用它来演示每家公司的泄漏情况。
退休信息交流中心还利用该模型对整个行业进行评估。在最近举行的 EBRI 政策论坛上，威廉姆斯和英格尔斯展示了他们的模拟结果，该结果表明，广泛采用小额结余账户计划间无缝转移的方法，可以通过将更多储蓄保留在雇主资助的计划中，显著改善美国人的退休前景。 如果自动转移功能得到广泛采用，在一代人的时间内，小额套现的金额就可以减少三分之二，从每年 70 亿美元减少到每年 25 亿美元以下。因此，自动转出功能可为当前和下一代计划参与者带来超过 1,150 亿美元的新雇主计划节余。
威廉姆斯指出，Simio 的灵活性使他有可能将模拟扩展到他最初设想的范围之外。"他说："坦率地说，每当我们提出一个新问题或需要在模拟中考虑的复杂程度时，Simio 软件都能及时响应并满足我们的需求，这让我感到非常震惊。
他举例说，该软件能够运行不同的情景并进行比较。"今天的世界是什么样子？明天会是什么样子？我们能从十年前开始吗？当我意识到我们可以回答这些问题时，我恍然大悟，"他说。
同样令人惊喜的是，模拟还能为复杂的财务分析提供基础。"我以为我们必须从模拟中提取数据，为每个潜在客户编制损益表，"他说。"我一生都在使用电子表格进行成本/效益分析，当我看到 Simio 可以帮我完成这项工作时，我真的看到数百个小时的工作量消失了。我的第一个念头是，'这就像航空旅行与篷车旅行的对比'。
威廉姆斯预计，Simio 仿真将继续满足退休信息交换中心的实际需求。"他说："我们可能会继续建立整个移动工作队伍的模型。"我已经感受到了来自业界的需求：'你给了我一个意想不到的答案。'这将推动对行业其他部分的研究。如果我们聪明的话，我们将长期使用这一工具。